Visa将正式进入中国




Visa已递交清算牌照申请
Visa正式申请在中国大陆运营。同时,Visa也在印度和欧洲继续推进支付体系的构建和完善。

Visa CEO小阿尔弗雷德·凯利表示,Visa已经于7月19号向中国人民银行递交清算牌照的申请,准备借此机会进入中国大陆市场。在获得运营资格之前,Visa已经在大陆有不少技术方面的投资。凯利同时表示,这些投资和布局是“着眼于长远的”。

“双标卡换单标卡”带来的收益只能算是一般,凯利说,但这的确是Visa需要持续关注的,因为中国的跨境交易分量不小。

“双标卡”的背景
双标卡是具有中国特色的一种信用卡,卡面上同时有银联和外国卡组织的标志。据估算,直至2016年年底,中国的银行总计发行了大约两亿四千张双标信用卡。

银联是中国大陆可以从事人民币清算业务的唯一卡组织。使用双标信用卡在国内消费时,清算走的是银联通道,收取服务费的也是银联。消费者持双标卡在境外消费,或者在国外的电商平台上消费时,人民币清算的过程依然是走银联通道,整个清算过程中银联和外国卡组织分摊服务费

国际卡组织如Visa和MasterCard早在银联成立的2002年之前就已经进入中国大陆。银联为了在国内清算市场上有立足之地,借着自身的央行和政府背景,和这些国际卡组织所谓“合作”,发行“银联+国际卡组织”的双标信用卡,迅速成为中国大陆一家独大的银行卡转接清算机构。

银联的如意算盘是,自身的背景让银联卡很容易就可以在大陆市场上推行,等到大部分中国人都持有银联卡,同时越来越多的中国人前往海外消费,银联的国际化道路将会非常顺畅。因为银联卡在国内有数以亿计的用户,加上中国人在境外的消费能力不容小觑,国外的商户和银行自然不敢放弃这部分潜在客户,也就会顺理成章接入银联支付清算通道或者加入银联卡组织。

2015年中国银联总裁时文朝透露过银联国际化的三个步骤:第一,中国人走到哪里,银行卡服务到哪里;第二,逐步在当地发卡,为当地人服务;第三,和当地合作伙伴一起成长,为共同持卡人提供增值服务。而这个第一步的基础,就是先要走进绝大部分中国人的钱包,这依靠的就是自己背后的央行和中国政府。

到了2012年,世界贸易组织(WTO)就银联案作出裁决:“中国银联在中国垄断了人民币支付卡的发行和使用。”中国放弃上诉,也就是说接受裁决,承认银联存在论断现象,未来将会逐步开放银行卡清算市场。四年之后的2016年,中国官方才正式宣布中国国内清算市场开放。
银联的如意算盘打得怎么样?其实并没有预计中的好。直至2015年年中,银联海外发卡量只有4700万张,占50亿总发卡量的不足1%。一年后的2016年年中,海外发卡量也只有5500万张

“双标卡退出市场“未必就是Visa和MasterCard这些国际卡组织的春天来临的信号。根据2016年6月发布的《银行卡清算机构管理办法》,境外机构与境内银行卡清算机构合作授权发行银行卡,应当采用境内银行卡清算机构的发卡行标识代码。境外机构不得通过合作方式变相从事人民币的银行卡清算业务。也就是说,在国际卡组织取得中国国内的清算牌照之前,不得从事人民币转接清算业务。按照现在的情况来看,银联仍然是大陆唯一的人民币清算组织。在中国境内刷国际卡组织的单标卡,清算时走的流程会非常麻烦,先转接外币清算再转接人民币清算,或者刚好收单行和发卡行是同一家银行的时候可以成功刷卡。所以大部分国内商户都没有接入国际卡组织的清算通道,消费者在国内刷单标Visa卡的时候,大多会被POS机提示“此为受限卡”。

为了应对接下来可能涌入的国际卡组织,银联已经开始大举补贴消费者。今年六月,银联同国内四十多家银行合作,举办“62节”(银联单标卡卡号均是62开头),从6月2日到6月8日,在全国40个知名商圈约十万家商户,使用银联云闪付挥卡、手机以及扫码支付,均可享受6.2折优惠。众多电商平台也合作参与了银联的这次补贴大促。

Visa申请清算牌照仅仅是第一步,后续的发展中,Visa需要面对的是一个长期垄断,背景强硬的对手,众多正在涌入的国际卡组织,和正在悄悄兴起的补贴价格战。